Tokio Marine Ajak Masyarakat Untuk Bijak Memilih Asuransi Yang Tepat Dan Aman

 

Sumber foto : iStock

Bagi sebagian orang, termasuk saya, dalam urusan memilih asuransi kesehatan yang tepat adalah hal yang gampang-gampang sulit untuk dilakukan. Sulit bagi orang yang memiliki dana terbatas, namun mudah untuk yang sudah mengerti betul seluk beluk asuransi.

Bicara tentang asuransi, apalagi di masa pandemi yang penuh ketidakpastian ini, nyatanya semakin banyak masyarakat yang merasakan kebutuhan perlindungan dari risiko finansial. Baik itu bagi mereka yang harus menggunakan tabungan dana darurat untuk memenuhi kebutuhan hidup saat kehilangan pekerjaan, atau untuk mereka yang mengalami sakit tanpa memiliki jaminan kesehatan.

Beberapa waktu belakangan bermunculan keluhan nasabah asuransi di berbagai media sosial. Umumnya, keluhan tersebut terkait produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi.  

Sebenarnya ini patut disayangkan, bahwa maraknya kasus kerugian investasi dari produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi tidak lepas dari masih belum meratanya tingkat literasi masyarakat atas asuransi jiwa.

Hal tersebut diperkuat dengan data dari Survei Nasional Literasi Keuangan yang dilakukan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada 2019 yang menunjukkan bahwa tingkat literasi keuangan di Indonesia khususnya di sektor asuransi jiwa masih rendah. Persisnya, Indeks Literasi Asuransi hanya 19,4%, lebih rendah dari Indeks Literasi Perbankan yang mencapai 36,12%.

Tingkat literasi asuransi yang belum memadai di masyarakat inilah yang menyebabkan munculnya berbagai keluhan tentang produk asuransi yang terkait dengan investasi.

 Atas kiri - kanan bawah : mbak Titis, 

Adrian Maulana, Tri Djoko Santoso, Muhammad Irsan.

"Berbagai keluhan pemegang polis yang muncul di media social dan terjadi ditengah situasi pandemi COVID-19 dengan penetrasi asuransi jiwa di Indonesia yang rendah menunjukkan perlunya semua pihak di industri ini untuk terus melakukan sosialisasi dan edukasi kepada masyarakat tentang pentingnya memahami fungsi asuransi jiwa sebagai sarana perlindungan dan perencanaan keuangan keluarga masa depan" jelas Muhammad Irsan, Head of Agency Training & Manpower Development, PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia dalam acara Webinar Ngabuburit "Bijak Memilih Asuransi Yang Tepat dan Aman" yang juga dihadiri oleh Adrian Maulana - Senior Vice President Schroders Indonesia dan Tri Djoko Santoso, Ketua Financial Planning Standards Board Indonesia pada Rabu (28/3).

Pak Irsan juga mengungkapkan bahwa perusahaan asuransi juga sudah seharusnya memastikan bahwa para tenaga pemasarnya telah tersertifikasi dan memiliki pengetahuan produk yang baik sehingga mampu memasarkan seluruh produk yang dijual sesuai aturan yang berlaku. 

Di Tokio Marine Life Insurance Indonesia, kami mempunyai program pelatihan berkala untuk para tenaga pemasar bahkan kami secara khusus juga mengundang trainer profesional untuk memberikan program pelatihan yang komprehensif sebagai bekal para tenaga pemasar kami agar mereka dapat menjual produk dengan cara yang benar.

Beberapa hal yang perlu diperhatikan oleh perusahaan asuransi, agen, nasabah dan juga masyarakat  yaitu :

• Dari sisi perusahaan asuransi tentunya sebagai perusahaan yang kredibel dan diawasi oleh OJK harus memiliki proses kepatuhan terhadap peraturan OJK, termasuk produk asuransi yang hanya dipasarkan setelah mendapatkan persetujuan dari OJK. 
• Dari sisi agen asuransi yang memasarkan produk asuransi, juga wajib memiliki sertifikasi dan terdaftar pada Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) serta wajib mematuhi kode etik keagenan yang telah ditetapkan oleh AAJI. 
• Dari sisi nasabah dan masyarakat wajib memahami produk asuransi yang akan dibeli dengan meminta penjelasan secara rinci kepada agen asuransi terkait manfaat, biaya, risiko produk dan memahami seluruh ketentuan polis. 

 

Pada dasarnya tiap orang memiliki kemampuan finansial yang berbeda-beda untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan.

Sebenarnya asuransi jiwa itu untuk apa sih?

Asuransi jiwa itu biasanya dikaitkan dengan kematian, yang akan berdampak kepada keluarga yang ditinggalkan baik itu secara emosional maupun finansial.

Makin tua umur seseorang, maka makin mahal biaya asuransinya. Untuk itu terlebih dahulu kita diharuskan mengerti mana yang kita butuhkan dan mana yang kita inginkan.Jika umur makin tinggi, maka biaya preminya pun makin besar. Kesadaran akan polis asuransi dirasakan memang masih rendah, namun produk asuransi investasi ini sebenarnya sangat bagus.  

Pastinya tujuan asuransi investasi ini sangat berbeda dari investasi reksadana dan yang lainnya, jangka waktu dan tenornya pun beda.

Kita tinggal sisihkan sebagian dari penghasilan kita atau aset kita kesana, untuk memastikan proteksi tetap tersedia disaat kita atau keluarga membutuhkannya.

Jadi, proteksi asuransi jiwa pada perencanaan keuangan merupakan sebuah kebutuhan yang harus kita punya, harus kita persiapkan.

Polis asuransi jiwa fungsi utamanya adalah proteksi keuangan menyeluruh, yaitu melindungi keuangan keluarga karena hilang atau berkurangnya penghasilan (income protection) dan kekayaan (wealth protection) seorang pencari nafkah atau pemilik kekayaan, karena sebab meninggal, kecelakaan, sakit dan cacat. 

Dalam perencanaan keuangan, polis asuransi jiwa memiliki peran sangat penting bagi keluarga dari sejak seorang mulai bekerja (income and debt protection), menikah, memiliki anak sampai meninggal (warisan).

Karena itu, polis asuransi jiwa dikemas dalam bentuk premi proteksi saja dan premi proteksi + nilai tunai (tabungan atau investasi) untuk tujuan dan manfaat keuangan yang berbeda. 

Seiring berjalannya waktu, premi proteksi asuransi akan terus meningkat seiring bertambahnya usia, inflasi dan jenis proteksi. Premi nilai tunai salah satunya manfaat untuk membantu membayar kenaikan premi asuransi, selain itu, premi nilai tunai dapat memberi manfaat-manfaat tabungan dan investasi lainnya.

Dalam hal pembelian produk asuransi yang terhubung investasi, nasabah berhak menentukan pilihan investasi dan sebaiknya memilih jenis instrumen investasi dengan hati-hati sesuai dengan profil risiko nasabah. 

“Biasanya setiap produk asuransi itu mempunyai fasilitas untuk melakukan switching. Dalam artian, fitur switching ini diberikan untuk memudahkan nasabah jika ingin merubah jenis produk investasinya apabila terdapat perubahan toleransi risiko nasabah yang sesuai dengan isian profil risiko nasabah,” ungkap Adrian. 

Tips bijak memilih produk dan perusahaan asuransi, yaitu :

1. Pilih perusahaan asuransi yang memiliki proses pemantauan kepatuhan tehadap peraturan yang ketat, memiliki tata kelola perusahaan yang baik dan terdaftar serta diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Perusahaan asuransi yang terpercaya mampu memberikan informasi yang transparan dan mudah di akses.
2. Pastikan tenaga pemasar terdaftar dan memiliki sertifikasi keagenan dari Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI).
3. Pastikan telah mendapatkan penjelasan dengan lengkap dari tenaga pemasar dan nasabah telah memahami produk asuransi jiwa yang akan dibeli.
4. Serta tak lupa manfaatkan waktu untuk mempelajari polis asuransi jiwa dengan baik pada masa mempelajari polis asuransi (free look period).

Tokio Marine Life Insurance Indonesia sebagai perusahaan asuransi jiwa yang terdaftar di OJK dan berkomitmen kuat dalam membangun industri asuransi yang terpercaya terus beradaptasi dengan masa pandemi ini. 

Tokio Marine Life Insurance Indonesia berinovasi melakukan pengembangan aplikasi Activity Management System (AMS) untuk penjualan Non Face to Face (NF2F). Tujuan dari AMS NF2F ini adalah untuk menjadikan para tenaga pemasar sebagai kepanjangan tangan Tokio marine Life Insurance Indonesia dalam membantu masyarakat Indonesia untuk memenuhi kebutuhan asuransinya tanpa risiko tertular virus COVID-19.

Aplikasi AMS NF2F ini juga mendukung para tenaga pemasar Tokio Marine Life Insurance Indonesia dalam mencapai targetnya; mulai dari memantau aktifitas penjualan, melakukan pengisian SPAJ secara daring, proses approval di Underwriting hingga Polis terbit dan diterima oleh Nasabah.  

Harapannya melalui AMS NF2F ini, para tenaga pemasar tetap semangat untuk mencapai target dan calon nasabah pun merasa lebih aman serta nyaman berinteraksi dengan agennya walau di masa pandemi.

Tokio Marine Life Insurance Indonesia pun tanpa henti terus berjuang melakukan literasi finansial kepada masyarakat di sepanjang masa pandemi ini. 

Tokio Marine Life Insurance Indonesia juga secara rutin melakukan literasi finansial, seperti acara hari ini yang juga merupakan bagian dari program literasi finansial kami.

Utamakan kebutuhan dan kesampingkan keinginan!
Tetap pada hakikatnya bijak memilih asuransi yang tepat dan aman kembali lagi pada kebutuhan di samping kemampuan finansial juga. 

Lantaran sifatnya yang jangka panjang, maka kita perlu memutuskan satu produk asuransi yang tepat dan aman dengan tidak sembarangan. Pahami produknya dengan membaca polis secara rinci.

Maka dari itu, pelajarilah polis asuransi dengan saksama agar dapat membuat keputusan yang paling tepat terutama dalam menentukan manfaat yang ingin didapat sesuai dengan premi yang harus dibayarkan.